Кредит на строительство дома

Кредит на строительство дома

Компания Сибирский Дом совместно с несколькими банками предоставляет своим клиентам возможность построить дом или баню в кредит.

* Для Домов и бань из бруса расчет по кредиту в проектах на сайте указан по программе: "Кредит на Коттедж" без первоначального взноса на 84 месяца от "РосЕвроБанк"

** Для Канадских домов расчет по кредиту указан по программе: "Вариант" под залог имеющейся недвижимости (квартиры) от банка "Открытие"

Условия банка Открытие

Программа «Вариант» (под залог квартиры) до 15 лет

Целевое использование кредита:
на потребительские цели под залог имеющегося в собственности жилого недвижимого имущества (квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком), удовлетворяющего требованиям Банка, на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности.

Основные требования к Заемщику:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст на момент подачи Анкеты: от 23 лет [1];
- возраст на момент погашения кредита: до 65 лет (включительно) [1];
- наличие регистрации в Российской Федерации;
- основное место работы в Российской Федерации [1];
- виды трудовой занятости Заемщика: наемный работник; нотариус, занимающийся частной практикой; адвокат, учредивший адвокатский кабинет [1];
- общий трудовой стаж/срок осуществления предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей)/ наличие действующего зарегистрированного бизнеса не менее 2-х лет (хотя бы у одного из солидарных Заемщиков) [1];
- все собственники жилого недвижимого имущества должны являться совершеннолетними и выступать в качестве солидарных Заемщиков/залогодателей по кредиту;
- супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке должен/должна являться солидарным Заемщиком и залогодателем по кредиту;
- лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнения в запас, может являться солидарным Заемщиком по кредиту при условии, что такое лицо является членом семьи или взаимозависимым лицом [2] хотя бы одного из Заемщиков, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу и имеющего доход. При этом доходы и расходы Заемщика, подлежащего призыву в вооруженные силы Российской Федерации, не учитываются при рассмотрении Анкеты;
- в качестве солидарного Заемщика, не имеющего дохода, может выступать лицо, обучающееся в учебном заведении на очной форме, при условии, что такое лицо является членом семьи или взаимозависимым лицом2 хотя бы одного из Заемщиков, имеющего доход;
- общее число солидарных Заемщиков должно быть не более 3-х.

Валюта кредита:
рубли РФ, доллары США, Евро.

Размер кредита:
минимальный – 450 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США / Евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения),
максимальный – 15 000 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США / Евро, рассчитанный по курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения), но не менее 30% и не более 70% от стоимости передаваемого в залог (ипотеку) жилого недвижимого имущества, определенной в соответствии с отчетом независимой оценочной компании.

Срок кредитования:
минимальный – 1 год,
максимальный – 15 лет.
Срок кредитования устанавливается кратным 1 месяцу.

Процентная ставка за пользование кредитом:
фиксированная, зависит от суммы и валюты кредита, соотношения первоначальной суммы кредита к стоимости передаваемого в ипотеку объекта недвижимости (определенной независимой оценочной компанией на дату заключения кредитного договора), наличия договоров личного и титульного страхования:

Ставки, указанные в таблице, применяются при заключении Заемщиками договоров личного и титульного страхования.
В случае если Заемщик не желает заключать договоры личного и титульного страхования, процентная ставка увеличивается на 4% годовых. В случае если Заемщик не желает заключать договор по одному из видов страхования (личное или титульное), процентная ставка увеличивается на 2% годовых.

Обеспечение кредита:
залог (ипотека) жилого недвижимого имущества (квартиры, жилого дома с земельным участком, таунхауса с земельным участком), находящегося в собственности Заемщика либо третьих лиц [4]. Права Банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога жилого недвижимого имущества подлежат удостоверению закладной. Закладная составляется Заемщиками/залогодателями по типовой форме, утвержденной Банком.

Оценка стоимости предмета залога:
производится независимой оценочной компанией за счет средств Заемщика. Стоимость услуг по оценке жилого недвижимого имущества определяется тарифами оценочной компании.

Страхование:
обязательным условием предоставления кредита является страхование предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного жилого недвижимого имущества (имущественное страхование). Страхование осуществляется за счет средств Заемщика.

По желанию Заемщика осуществляется:
- страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование);
- страхование риска утраты или ограничения права собственности на жилое недвижимое имущество (титульное страхование).

В случае нарушения Заемщиком принятых при заключении кредитного договора обязательств по осуществлению личного и/или титульного страхования в течение срока кредитования, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% годовых (по каждому из видов страхования – титульному и/или личному), начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Банком об истечении очередного периода страхования, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Банком, Заемщиком документально подтверждено выполнение обязательств по личному и/или титульному страхованию.

В случае заключения Заемщиком договоров личного и/или титульного страхования позже последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик был уведомлен Банком об истечении очередного периода страхования и о возможном повышении процентной ставки за пользование кредитом, такие договоры страхования не являются заключенными в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем снижение увеличенного размера процентной ставки за пользование кредитом Банком не производится.

При изменении процентной ставки Банк осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа.

Страховая сумма по договору (полису) страхования в каждую конкретную дату срока действия договора (полиса) страхования не должна быть меньше остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10%.

Срок действия договора (полиса) страхования:
- договор имущественного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год;
- договор личного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год;
- договор титульного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок 5 (пять) лет (но не более срока действия кредитного договора) с внесением страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год.

Выгодоприобретателем по договору страхования в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору, является Банк, в оставшейся части – Заемщик.

Банк рекомендует осуществлять страхование в аккредитованной Банком страховой компании. Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании.

Неустойки:
- при нарушении сроков возврата кредита – неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа (включительно);
- при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа (включительно).
- за неисполнение принятых на себя обязательств по досрочному погашению кредита – штраф в размере 1% от суммы заявленного платежа, но не менее 1 000 рублей РФ / 30 долларов США / 30 Евро.

Порядок получения кредита:
для получения кредита Заемщику необходимо заполнить Анкету на предоставление кредита под залог недвижимости (Анкета) и предоставить пакет документов согласно Перечню документов, необходимых для рассмотрения Анкеты при предоставлении физическим лицам кредитов под залог жилой недвижимости, представителю Банка/партнера Банка [5].

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке после предоставления в Банк документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки жилого недвижимого имущества в пользу Банка.
Порядок погашения кредита: равными по сумме (за исключением первого и последнего) ежемесячными платежами в соответствии с кредитным договором.

Заемщику предоставляется возможность бесплатно получить банковскую карту для внесения платежей по кредиту. Валюта счета банковской карты соответствует валюте кредита. Оформление и обслуживание банковской карты осуществляется в соответствии с Тарифом «Карта к продукту».

Досрочное погашение кредита:
без уплаты штрафов и пени.

Минимальная сумма досрочного частичного погашения – 10 000 рублей РФ / 300 долларов США / 300 Евро.

При частичном досрочном погашении кредита размер ежемесячного платежа не изменяется, срок возврата кредита сокращается. С согласия Банка и при наличии письменного заявления Заемщика, размер ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического остатка суммы кредита и срока возврата кредита. В случае возникновения необходимости Заемщик обязан незамедлительно осуществить необходимые действия по внесению изменений в закладную.

Заемщик вправе осуществить частичное погашение кредита/полное досрочное погашение задолженности по кредиту в последний день процентного периода, предоставив в Банк заявление-обязательство установленной Банком формы не менее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты частичного/полного досрочного погашения.

Срок принятия кредитного решения: 5 рабочих дней.

Срок действия кредитного решения Банка: 3 месяца.

[1] - Данное требование не распространяется на солидарных Заемщиков, доход которых не будет учитываться при рассмотрении Анкеты.
[2] - Взаимозависимые лица – близкие родственники: родители и дети, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки Заемщика и/или его супруга(-ги).
[3] - Предоставление кредитов в сумме, превышающей указанную максимальную сумму кредита, возможно на основании решения Кредитного Комитета ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».
[4] - В качестве третьих лиц могут выступать родители и совершеннолетние дети, полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать), усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки Заемщика или его супруг(га).
[5] - Партнер Банка, осуществляющий предоставление кредита в соответствии с настоящими Тарифами и Условиями в рамках Стандартов предоставления, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Более подробная информация о Тарифах и Условиях предоставления ипотечных кредитов "Вариант" (DOC, 80 Kb)

Требования к объекту недвижимости и ипотечной сделке (DOC, 83 Kb)

Перечень документов по объекту недвижимости (DOC, 91 Kb)

Перечень документов по Заемщику (DOC, 68 Kb)

Условия банка Открытие

Программа «Свобода выбора / Верное решение / Надежный» (без залога) до 5 лет

Целевое использование кредита:
на неотложные нужды.

Основные требования к Заемщику/Поручителю:
- гражданство Российской Федерации;
- возраст на момент подачи Анкеты: от 23 лет;
- возраст на момент погашения кредита: до 60 лет (включительно);
- наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия Банка/организации, с которой Банк заключил договор о сотрудничестве (партнера Банка) ;
- основное место работы/ место ведения и регистрации бизнеса в регионе присутствия Банка/партнера Банка1;
- стаж на последнем месте работы – не менее последних 3 месяцев.

Размер кредита:
- минимальный – 50 000 рублей РФ;
- максимальный – 750 000 рублей РФ.

Срок кредитования:
минимальный – 6 месяцев,
максимальный – 60 месяцев.
Срок кредитования устанавливается кратным месяцу.

Неустойки:
- за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,5% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств;
- за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Порядок погашения кредита:
равными по сумме (кроме первого и последнего – если применимо) ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Досрочное погашение кредита:
без уплаты штрафов и пени.

Срок принятия кредитного решения:
до 2-х рабочих дней

Срок действия кредитного решения Банка:
2 недели.

Программа «СВОБОДА ВЫБОРА»

Перечень документов Заемщика/Поручителя, необходимых для рассмотрения Анкеты:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Один из следующих дополнительных документов:
- общегражданский заграничный паспорт гражданина Российской Федерации;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- военный билет (удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации, справка по установленной форме, содержащая сведения о прохождении службы и занимаемой должности) - обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
- документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества, транспортных средств, ценных бумаг, счетов в банках (договоры срочных вкладов и/или сберегательная книжка).

Программа «ВЕРНОЕ РЕШЕНИЕ»

Перечень документов Заемщика/Поручителя, необходимых для рассмотрения Анкеты:
1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Один из следующих дополнительных документов:
- общегражданский заграничный паспорт гражданина Российской Федерации;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
- военный билет - обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость:
- для наемных работников: оригинал или заверенная работодателем копия трудовой книжки и/или трудового договора / иной предусмотренный законодательством документ, подтверждающий трудовую занятость;
- для нотариусов, занимающихся частной практикой; адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и индивидуальных предпринимателей (ИП): свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (для ИП), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), патент (при наличии), лицензия (при наличии);
4. Документы, подтверждающие доход не менее, чем за последние 3 месяца:
- для наемных работников: справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка/свободной форме (справка в свободной форме должна содержать реквизиты организации, должна быть заверена печатью организации и подписями руководителя организации и/или главного бухгалтера (с расшифровкой подписей));
- для нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и индивидуальных предпринимателей: 3-НДФЛ либо налоговая декларация, применяемая для соответствующего вида налогообложения, с отметкой налогового органа о принятии, либо справка по форме Банка/свободной форме (справка в свободной форме должна содержать реквизиты организации, должна быть заверена печатью организации и подписями руководителя организации и/или главного бухгалтера (с расшифровкой подписей));

Процентная ставка за пользование кредитом:

Программа «НАДЕЖНЫЙ»

Перечень документов Заемщика/Поручителя, необходимых для рассмотрения Анкеты:
1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Один из следующих дополнительных документов:
- общегражданский заграничный паспорт гражданина Российской Федерации с отметками о выезде за границу за последние 2 года;
- документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого имущества, транспортных средств, ценных бумаг, счетов в банках (договоры срочных вкладов и/или сберегательная книжка).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость:
- для наемных работников: оригинал или заверенная работодателем копия трудовой книжки и/или трудового договора / иной предусмотренный законодательством документ, подтверждающий трудовую занятость;
- для нотариусов, занимающихся частной практикой; адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и индивидуальных предпринимателей (ИП): свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (для ИП), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), патент (при наличии), лицензия (при наличии);
4. Документы, подтверждающие доход не менее, чем за последние 3 месяца:
- для наемных работников: справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и индивидуальных предпринимателей: 3-НДФЛ либо налоговая декларация, применяемая для соответствующего вида налогообложения, с отметкой налогового органа о принятии;

Процентная ставка за пользование кредитом: